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当下，人们对于银行有一种天然的信任感。问题是，银行客户经理推荐的理财产品就一定可靠吗？小心，别被“飞单”给骗了。

设立私募基金产品、找银行经理居间介绍、向银行客户宣传推介、吸收银行客户资金、最终导致客户资产损失……中国裁判文书网近日刊登的一则二审刑事裁定书，将一起银行“飞单”引发的非法集资案件细节公诸于众。

裁定书显示，2012年9月，被告人孔祥君向成都申东申投资管理有限公司（简称申东申投资公司）法定代表人秦晓岳介绍罗汉山公墓项目，并与秦晓岳、苏净（另处）等人共谋，由申东申投资公司负责管理运作，以成都汇通申东申投资管理中心（有限合伙）的名义设立名为“中商财富·罗汉山建设集合资金计划二期”基金，通过推介罗汉山公墓项目吸收不特定客户入伙有限合伙企业并承诺高额固定收益的方式变相吸收公众资金，为成都青白江罗汉山极憩公墓开发有限公司罗汉山公墓项目融资。

为达到上述目的，经苏净联系，由成都金涛投资管理有限公司通过银行经理被告人丁先全等人，向银行客户宣传、推荐罗汉山公墓项目，与投资群众签订《投资合同》《出资意向书》《投资申请书》《投资认购协议》，约定投资期限为12个月，承诺年收益率为11%—13%。

2012年9月至11月，通过上述方式共计向25名集资参与群众吸收资金6000万元。其中，被告人丁先全作为具有银行理财产品销售资格的银行从业人员，为牟取高额介绍费，介绍了包括集资参与人黎某、杨某某投资共计2900万元。

经司法鉴定，截至案发，除黎某外，其余24人的本金及利息均已经返还，黎某实际投资金额2800万元，截止到2014年12月其收到本金1580万元，收到投资收益4755566元，实际损失金额7444434元。

2020年8月4日，成都市中级人民法院二审裁定维持原判：被告人丁先全犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金三万元；被告人孔祥君犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚；本案违法所得继续予以追缴，不足部分，责令退赔。

仔细分析不难发现，上述案件是一起由银行“飞单”引发的非法集资事件。

所谓银行“飞单”，简单说，就是银行工作人员利用人们对银行的信任，卖不是本银行（总行）发行或代理的理财产品，从中获得高额的佣金提成。对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护，就很容易“打水漂”。

本案中被判刑的被告人丁先全，就是某银行的客户经理，其向客户推荐了这个所谓的“中商财富·罗汉山建设集合资金计划二期”基金。其中，黎某投资了2800万元，实际损失金额7444434元。

参与该案的银行经理其实不只丁先全一人。

裁定书显示，在案件侦查阶段，被告人孔祥君、苏净、秦晓岳、成都金涛投资管理有限公司法定代表人龚春缘、涉案其他银行客户经理唐某、徐某经由自己或他人代为退赔居间费用共计501.9万元。也就是说，至少还有唐某、徐某两名客户经理参与其中。

设计一个理财产品，利用高提成吸引银行经理当中介，向银行客户宣传推介，吸收这些客户的资金……这是银行“飞单”类非法集资的基本套路。

事实上，大多数“飞单”瞄准的都是银行的高端客户和老客户。这不仅因为老客户与银行经理多年相熟的私交，使违规操作不易引起怀疑，更是因为银行经理违规销售的产品，大多投资门槛高、预期收益高、风险大，只向高净值人群开放。投资人迷信银行信誉和相熟的客户经理，对违规操作放松警惕，最终导致自身蒙受损失。

对投资者来说，如何才能识别“飞单”？

最简单也是最有效的一招就是查询银行理财产品的登记编码。《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中明确规定：银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。

其次，投资者在购买银行理财产品时，要注意销售过程是否“双录”，避免被带到网点中没有“双录”设备的角落中去操作。银保监会规定，现在银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节，也就是“双录”。

此外，投资者还需留意产品合同上盖的是什么公章。如果是银行自营的理财产品，合同上加盖的是理财业务章；如果是银行代销的保险公司、基金公司发行的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。